حاسبة سداد القرض

كيف يعمل الإطفاء

القرض المُطفأ له دفعة شهرية ثابتة تغطي كلاً من أصل الدين والفائدة. في بداية فترة القرض، يذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة. مع مرور الوقت، ينخفض جزء الفائدة ويزداد جزء أصل الدين مع تقلص الرصيد المستحق.

صيغة الإطفاء

تُحسب الدفعة الشهرية الثابتة M كالتالي:

M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

حيث P = أصل القرض، r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي / 12)، وn = إجمالي عدد الدفعات.

الفائدة مقابل أصل الدين بمرور الوقت

في رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار بفائدة 6% لمدة 30 عامًا، تبلغ الدفعة الشهرية 1,798.65 دولار. في الدفعة الأولى، يذهب 1,500 دولار للفائدة و298.65 دولار فقط لأصل الدين. بحلول الدفعة الأخيرة، يذهب المبلغ بالكامل تقريبًا لأصل الدين. إجمالي الفائدة المدفوعة على مدار 30 عامًا هو 347,514.57 دولار.

استراتيجيات لتقليل تكلفة الفائدة

• فترة قرض أقصر: الرهن العقاري لمدة 15 عامًا له دفعات شهرية أعلى لكن إجمالي فائدة أقل بكثير. نفس القرض بقيمة 300,000 دولار بفائدة 6% يكلف 155,682.74 دولار فائدة إجمالية على مدار 15 عامًا، مما يوفر 191,831.83 دولار مقارنة بـ 30 عامًا.
• دفعات إضافية: حتى الدفعات الإضافية الصغيرة نحو أصل الدين تقلل إجمالي الفائدة المدفوعة وتقصر فترة القرض.
• دفعات نصف شهرية: دفع نصف المبلغ الشهري كل أسبوعين ينتج 26 نصف دفعة (13 دفعة كاملة) سنويًا بدلاً من 12، مما يسرع السداد.

أنواع القروض الشائعة

• رهن عقاري بسعر ثابت: يبقى سعر الفائدة كما هو طوال المدة. دفعات متوقعة.
• رهن عقاري بسعر قابل للتعديل (ARM): يتم تعديل السعر دوريًا بناءً على مؤشر مرجعي. غالبًا يبدأ بسعر أقل من الأسعار الثابتة.
• قروض السيارات: عادة من 3 إلى 7 سنوات. الفترات الأقصر تعني فائدة أقل مدفوعة.
• القروض الشخصية: عادة غير مضمونة بأسعار أعلى. فترات من 1 إلى 7 سنوات.